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灰色地带狂欢的数字货币理财:暴利、操盘......

  除了以上这些中心化理财方式外,更具区块链特色的去中心化理财服务也在逐步衍生。如去中心化借贷平台Compund或者Dharma目前也都已上线。

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  数字货币理财的四大主体

  数字货币理财市场上的服务提供主体基本可分为四类:交易所、钱包、量化团队和专门的理财平台。

  交易所和钱包凭借流量优势,在开展理财业务是具有一定优势。“交易所和钱包本身是流量入口,将来目标是做成支付宝一类的产品,量化团队和理财平台是专门做理财,一般也会和交易所、钱包合作,作为他们的产品提供方。”李哲称。

  交易所采用较多的是锁仓返利和借贷模式。例如,OKEx交易所推出的OK PiggyBank(余币宝)产品,就是将用户存入的资产用于交易所的币币杠杆借贷业务,以此赚取收益。

  图:余币宝业务规则说明 来源:OKEx官网图:余币宝收益情况来源:OKEx官网图:余币宝收益情况来源:OKEx官网来源:OKEx官网

  除FCoin之外,包括OTCBTC在内的诸多交易所都推出了类似了锁仓返利理财。

  图:OTCBTC锁仓计划介绍 来源:OTCBTC官网来源:OTCBTC官网

  钱包理财方面,Cobo通过用户投资挖矿赚取收益的做法较为出名,最高年化收益可达85%

  图:Cobo理财服务 来源:Cobo官网来源:Cobo官网

  量化团队和理财平台虽不具备交易所的流量优势,但凭借其专业性也成为数字货币理财市场上不可或缺的一部分。很多交易所和钱包背后,或多或少都有量化团队和理财平台的身影。

  以稳拿宝为例。稳拿宝是由数字货币借贷平台Vena推出的理财产品,支持USDT与波场之间的互换及借贷理财,风险相对较低,年化收益率普遍超过10%。

  图:稳拿宝理财产品(部分) 来源:稳拿宝App来源:稳拿宝App

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  网贷向左,数字货币向右

  数字货币理财与P2P网贷,走的路有些类似。

  2005年,全球第一家P2P网贷平台Zopa成立。

  2007年,P2P飘洋过海进入中国,但直到2010年才出现第一批真正意义上的本土网贷平台。

  随后,网贷进入发展快车道。2013年,更被视为网贷元年,行业开始野蛮生长。

  彼时的网贷市场,由于风险错配、监管滞后,呈现一片“繁荣”景象。产品年化收益率经常越过36%的法律红线,即便超过100%,也不稀奇。

  网贷的黄金时代犹在眼前,而如今数字货币理财市场也已蓄势待发。很多数字货币理财产品将自己标榜为数字货币市场的余额宝和P2P。“余币宝”、“稳拿宝”此类产品不胜枚举,数字货币借贷更是在高收益的刺激下异军突起。

  一些业内人士认为,2019年之于数字货币理财市场,犹如2013年之于P2P网贷。

  中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰律师也表示,现在的数字货币理财市场在某种程度上确实可以对标2013年的网贷元年:监管暂未出台,市场相对不规范,宣传的收益率较高,行业潜在的风险也较高。

  只是,P2P网贷行业早已经过了野蛮生长的阶段,经历去年的频繁暴雷,如今迎来了监管的整顿清理,2018年也被称为P2P备案元年。

  据零壹财经统计,截至2019年第一季度末,全国P2P网贷行业正常运营平台有1027家,同比下降52.5%。一季度问题平台53家,较2018年第四季度大幅减少77.1%,仅为2018年第三季度问题平台数量的十分之一。自2018年10月以来,没有新平台上线。

  在监管的持续高压下,P2P网贷行业正在经历破而后立的阵痛期,与数字货币理财市场的野蛮发展相比,冰火两重天。

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  一场“灰色”狂欢

  数字货币理财,前路漫漫。

  获客是第一个难题。数字货币市场存在一定的进入门槛,同时由于当前处于存量市场阶段,短时间很难有大规模新用户进入,所有平台都在争夺有限的市场份额,导致数字货币理财市场的获客成为一个最大的难题。

  其次,就是风控。目前的数字货币理财风控大多数是模仿传统资本市场建立的,并不能很好适配数字货币市场。

  此外还涉及到一个“币本位”问题。与传统市场的理财服务不同,数字货币理财的标的本身就不稳定,所以收益不仅来自于理财交易,还来自于数字货币本身的价格波动。若数字货币市场的涨跌幅高于数字货币理财市场,对于未形成“币本位”思想的投资者来说,财富没有增长反而会出现缩水,虽然拥有的数字货币数量变得更多。这也在一定程度上限制数字货币理财市场的发展。

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